中国是乙肝大国，根据18年权威医学杂志《柳叶刀》发布的一份“全球乙肝流行、防治”报告中，中国大陆、香港、台湾地区榜上有名，乙肝病毒的感染率高达5.1%-10.0%，据统计，我国平均每14个人里边就会有1个人是乙型肝炎病毒的携带者。
假如不及早医治，肝炎有很大的概率发展成肝硬化甚至于肝癌。
而乙肝患者需要的不仅仅是医治，他们与健康的人同样也需要一份保障。但是在投保时，会发现如重大疾病险、医疗保险等基础保障性保险的健康告知，针对乙肝人群的限制又是十分严格。
为了方便患此类疾病的朋友能有效处理投保问题，今天我们来聊“乙肝”，以及乙肝患者该怎样正确地购买保险？
PART1
乙肝是个通俗的叫法，简单来说是由乙型肝炎病毒感染而造成的，一般有下列4种情况：
乙型肝炎病毒携带乙肝小三阳乙肝大三阳慢性乙型肝炎对乙肝患者而言，搞清楚自己的病症处于那一阶段很有必要的，最医院做二项检测：乙肝五项、肝功能。
辨别肝功能正常与否，首要是通过“肝功能五项指标来辨别”的：
核保能不能通过的关键，需看肝功能是否正常的，肝功能正常，那很多保险购买起来是没有限制的。
结合肝功能检查情况，乙肝五项指标对应情况如图：
乙肝五项指标的顺序是固定的：
假如肝功能检查正常：
第1项为阳性(+)，其它为阴性(-)，则为单纯的乙型肝炎病毒携带情况第1、4、5项为阳性，其它为阴性，则为乙肝小三阳第1、3、5项为阳性，其它为阴性，则为乙肝大三阳假如肝功能检查异常：
只要是第1、5项为阳性，则为乙型肝炎据统计，85％~90％的肝癌与肝炎密切相关，针对乙肝各阶段严重程度：乙型肝炎病毒携带、乙肝小三阳、乙肝大三阳，核保难度递增。
PART2
假如已经感染了乙肝病毒，如何买保险呢？
01「乙肝病毒携带者」
乙肝病毒携带说明已经感染乙肝病毒，但并不严重，对身体影响也不大。
我国大多数人都是乙肝病毒携带这种情况，因为病毒在体内不活跃，也没有明显症状，只需定时体检，通常没有大碍，这类人群核保也相较宽松，多数产品都可以按标准体承保。
重疾险大多数重疾产品都可以正常投保，可选性较大。医疗险由于保险责任差异，医疗险对健康要求十分严格。因此，有的产品对于乙肝携带的核保结论为兔除肝脏相关疾病承保，但也有健康告知不问的产品。如平安e生保、泰康在线泰爱保，两款保险在智能核保中对乙肝病毒携带均无具体问询，但如果是小三阳以上疾病则需要除外承保了。寿险乙肝病毒携带对身体健康危害不大，所以寿险核保也相对宽松。只要符合相关条件均可标准体承保。
02「乙肝小三阳」
乙肝小三阳病毒复制、感染能力弱，介于乙肝病毒携带和乙肝大三阳的中间状态。
智能核保会相较严格，假如肝功能正常且乙肝病毒DNA检查正常，仍然有可能标准体承保，只不过产品选择性范围就小了。
重疾险乙肝小三阳通常不需要治疗，重疾险核保也相对宽松。大多数产品均可标准体承保，少数产品需加费承保。医疗险医疗险产品核保依然严格，对于乙肝小三阳的核保结果全部是免除乙肝相关疾病承保。寿险肝功能正常的情况下，乙肝小三阳依然有机会标准体投保寿险如：华贵太麦定寿、瑞泰瑞和定寿。
03「乙肝大三阳」
乙肝大三阳的病毒复制比较活跃，感染性高，对身体健康影响较大。但如肝功能、肝脏超声正常且未被诊断为慢性乙肝，仍然有可以投保的产品。
但产品选择范围较小，且各家保险公司对乙肝大三阳的核保差别较大，建议可多家同时投保，方便挑选更有利的核保结论。
重疾险发展到乙肝大三阳，可投保的重疾险产品已很少了，且均需加费承保。如臻爱重疾险。医疗险由于乙肝大三阳的高风险，几乎所有的医疗险都无法投保。寿险由于风险较高，乙肝大三阳可投保寿险产品也十分有限，但仍有一款寿险产品可标准承保：瑞泰瑞和定寿04「慢性肝炎」
假如被确诊为慢性肝炎，通常无论是重疾险、医疗险还是寿险，核保结论都是直接拒保。
故而，建议乙肝患者在条件允许的情况下尽快投保。
PART3
乙肝人群养生小贴士：
培养规律生活习惯，确保充裕睡眠，合理安排时间；饮食要均衡，以清淡为主，多吃些蔬果；禁止一切伤肝行为：抽烟、喝酒；心态要好，不可气愤、消极、抑郁。不可有病乱投医，不要乱用药和补品。看医生时务必要告诉自己有乙肝的情况，这样医师就会开些对肝功能没有损害的药品或者保肝的药品。乙肝病毒携带者定时复查，防止病情恶化，及时治疗。
尾声
生活中，很多的乙肝患者可能被别人”区分“对待，因此很多乙肝患者都隐藏自己的病情，其实乙肝并没有那么可怕，三分药治，七分调理，缓解病情也不是什么难事。
然而保险尊重契约精神，最为公平，所以乙肝患者不用担心自己买保险被“歧视”，投保时请一定要到如实告知，将检查报告提交给保险公司，等待核保结果即可。
被拒保也不要灰心，先调养好身体，等各项指标好转，可以再尝试投保嘛~
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