北京哪家看白癜风好 http://m.39.net/pf/bdfyy/bjzkbdfyy/最近重疾险市场发生了不少变化，很多之前推荐的高性价比产品，保险公司都做了调整。比如说，健康保2.0取消了保到70岁选项，达尔文超越者必须附加身故…后续的新品，超级玛丽不能选择交30年、保70岁，康惠保、达尔文2号保到70岁也必须附加身故…老蟹隐约感觉到，重疾险的价格已经没多少下调空间了。年即将过去，为了帮大家找到最适合的产品，我们来看看本年度最值得买的单次赔付重疾险产品。
热销单次赔付重疾险分析
热销单次赔付重疾险总结
老蟹总结
热销单次赔付重疾险分析（注：点击图片可放大）嘉和保从投保规则上，嘉和保的投保年龄较为宽泛，从28天出生的小婴儿到60岁的老人家都可投保。但承保职业比较严格，只有1-4类的职业可投保，缴费年限的选择也较少，仅有10、20、30年可选择。从保障内容上，嘉和保在重疾保障上也做了加强，在前15个保单年度且未满50岁的，额外赔付50%保额，如果购买50万保额，符合约定的期限内出险，即可获得75万的保额赔付。身故保险金为可选责任，最大的一个优势就是保至70周岁，可以不用捆绑身故责任。相比起光大超级玛丽系列、康惠保、达尔文2号，纷纷限制了保至70周岁必须要附加身故责任的选项。目前的主流产品中，好像也只有嘉和保和超级玛丽在这一方面有一定的优势了。且18岁前身故赔付3倍所交保费，市面上很多重疾险在身故前都是赔付1倍所交保费，嘉和保在这方面可以说有小小的优势，还有一个亮点在于恶性肿瘤二次赔付，一般两次癌症之间，会要求间隔3年才能赔第二次。而嘉和保如果第一次确诊是癌症，之后新发了其他癌症的话，只需要1年间隔，就可以再次赔付%保额。从保费上，基础保障保至终身，嘉和保的费率更加偏爱男性，可以说是重疾险市场的一个亮点吧。那嘉和保有什么不足呢？十一种高发轻症保障不够全面，缺失高发轻症“慢性肾功能衰竭”；职业限制在1-4类；另外如果选至保至70岁，最高承保年龄是50周岁。达尔文2号在重疾上，60周岁之前重疾出险可获赔%的基本保额，中症赔付比例高，其中轻症脑中风后遗症挪到中症，理赔条件不变。达尔文2号的健康告知比较宽松，关于“2年内检查异常告知”，其它产品规定一旦体检中发现的检查异常，均属于违反健康告知。达尔文2号将检查异常范围限于“住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查”，对被保险人更加友好。智能核保中，甲状腺、乳腺结节1级、2级/高血压mmhg以下、小三阳等有机会标准体承保。可附加癌症二次赔付，可以获得%的基本保额。那它有什么不足呢？在等待期内罹患轻症或中症，退还保费后，合同终止。同类产品中多为终止该项疾病保障。等待期内倘若罹患轻症或中症，则保险合同直接终止。相比那些仅此项责任失效，重疾保障依然存在的产品来说，算是一个缺点。超级玛丽这又是一款叫做超级玛丽的重疾险，这款产品是和泰人寿在11月份刚刚推出的，其特色是0-40岁的人群投保后，在保单的前15年，发生重疾可赔付%保额，轻症每次赔付保额为30%、45%、55%进行递增赔付，中症方面，超级玛丽版赔付2次，首次赔付保额的50%，第二次赔付保额的60%，保额也可递增。超级玛丽版，最大的保障特色是可附加特定良性肿瘤手术保障，指患特定部位良性肿瘤，并且进行手术切除，赔付10%保额，并且，超级玛丽可附加癌症二次赔付，间隔期以后可再赔保额%，市场上普遍产品的癌症二次赔付比例都是保额的%，超级玛丽在这块做的也很加分。缴费可交至70岁，也算亮点。唯一的槽点，可能就是这个产品是一家在年刚刚成立的保险公司和泰人寿承保，可能会在理赔和售后上存在一些效率的问题。不过这个是互联网保险普遍存在的问题，其他的都无伤大雅，这款产品的综合性价比还是极高的。康惠保在过去这两年网销的重疾市场，康惠保一直是重疾市场绝对的热销产品，年10月份康惠保再次升级为（康惠保版），这次升级，有所突破，康惠保的病种设置十分合理，高发轻症没有缺失，最高发的轻症轻微脑中风升级为中症、不典型心肌梗塞理赔标准宽松是其绝对优势。前10年若是罹患重疾可赔付%的保额，轻症保额可递增35%、40%、45%也提升了竞争力；且中症保额也提升至60%。可附加身故赔付保额或保费、恶性肿瘤多次赔付责任、男性/女性/少儿特定疾病增加保额等，保障配置上也更加灵活。此外，费率方面依然处于市场最低水平。不过槽点就是如果保至70周岁，强行捆绑身故责任以及在部分疾病理赔定义较为严苛。健康保2.0这款产品有一个亮点是重疾津贴，确诊重疾并接受治疗，按10%基本保额给付津贴，每年给付1次，最高5次，比较实用，相当于多了50%保额。不过这个功能需要增加30%左右保费，男性会比女性的费率低一些，如果预算充足，可以考虑。轻中症赔付比例一般。可选癌症二次赔付，可选特定病责任，18岁前，20种少儿特定疾病，额外赔付%基本保额，每年保费仅增加百元左右，20种高发少儿疾病可以双倍赔付。18岁后，男性13种、女性8种特定疾病，额外赔付50%基本保额。另外健康保2.0没有职业限制,投保不限职业，消防员、警察等高危职业，都可以买。核保也比较宽松，小三阳、乙肝病*携带、乳腺结节、甲状腺结节都有机会标体承保。有什么不足呢？可选附加的癌症二次赔付责任，价格比市面上同类产品要贵，另外只能选保到80岁或者终身，选不了70岁，比较适合追求较长保障期，保到80岁或终身的人群。芯爱年的芯爱重疾，算是一款非常热销的产品，因为芯爱在心脑血管疾病保障上有着很好的卖点。这个产品一共有三个版本（惠享版、爱享版、芯享版，保障依次增强，价格也水涨船高），其中保障指数最强的就是增加了恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症三种重疾多次赔付责任的芯爱（芯享版），同样芯享版的价格也是最高。但是惠享版的芯爱在价格方面是最低的，所以如果预算不高，可以作为首选，其特色是轻症责任增加了冠状动脉介入手术（非开胸手术）的二次赔付，即这一手术可以赔付两次；并且能够附加特定疾病多次赔付。芯爱系列的产品针对心血管保障方面还是不错的，我是建议男性优先选择，大数据显示，男性心血管类疾病发病率相比女性要高很多，且呈明显的上升趋势。芯爱的三个版本，根据自己预算进行配置就好。芯爱2号这款产品最大的亮点是心脑血管疾病多次保障，同时在轻症、中症和重疾里，对脑中风都有不同程度的涵盖。但是在重疾上没有额外赔付优势，中轻症的首次赔付比例也一般，价格上稍贵。不过特别含有心血管特定重疾二次和特定轻症二次保障，间隔期都是1年；可附加恶性肿瘤医疗津贴，对于癌症首次确诊1年后的治疗、随诊或复查，可再赔20%保额，最多赔付3次；可附加脑部特定重疾失能保险金，间隔期1年，赔付比例是12%，最多赔付10次。我们可以发现，芯爱2号在重疾和轻症中，均加强了心血管疾病的保障。如果仔细对比芯爱2号和芯爱芯享版（芯享版是在惠享版基础上，增加了特定重疾二次赔付，如果选择保终身，还可以附加特定重疾高龄保障），我们会发现，芯爱2号少了二次防癌责任，多了几项心血管疾病二次赔付，但是价格上降低了30%左右。加保障，降费率，算是芯爱此次升级的创举之处。目前，我国心血管病患病率处于上升阶段，我国心血管疾病导致的死亡占居民疾病死亡构成的40％以上。海保人寿对于心血管疾病的保障重视，是值得业内肯定的。接受医保卡外借的客户投保，不过需要提供被保人连续2~3年的全身体检报告，以及借用者确诊疾病的相关证明资料。它有什么不足呢？保至70岁强制捆绑身故责任；目前热销的几款重疾险中，保至70岁且不捆绑身故责任的有超级玛丽等可供选择。缺少二次防癌责任；市场上主流的重疾险产品，都包含的癌症二次赔付，虽然可选责任中有恶性肿瘤津贴作为补充，但还是有一定差别。芯爱2号拓宽了心血管疾病二次赔付的范围，同时费率上不升反降，升级表现比较突出。同其他热销的重疾险相比，芯爱系列的产品性价比一般，不过这并不能掩盖住芯爱在心脑血管疾病保障上的优秀。热销单次赔付重疾险总结经过上面具体的分析，老蟹直接说结论：如果追求高保额：可以考虑达尔文2号，这款产品重疾60岁前多赔50%，中轻症第一次赔付比例很高，价格适中，对于体检中存在的异常问询很少，核保也较为宽松。如果预算非常有限，但又追求全面保障：可以考虑超级玛丽,康惠保、嘉和保，其中嘉和保是最便宜的。不附加二次防癌的情况下，健康保2.0也较有优势。如果年纪较大：已经超过55岁，可以选择嘉和保、健康保2.0,这两款产品支持60岁以内的人群投保，想给爸妈买重疾险的可以考虑一下。如果是有心脑血管疾病家族病史或相关问题的男性：有二次防癌需求的建议购买芯爱、只想买单次重疾的可以选择芯爱2号，心脑血管保障极其全面。如果
