北京中科白颠疯 http://www.paisufa.com/这是大丫的第83期分享
本文主笔丨大丫
01退掉百万医疗险
跟很多人一样，入行前我跟风买了支付宝的好医保长期医疗险，续保3年了，
奈何体检异常太多，一直没办法更换到心仪的产品，
最近这款百万医疗险频出的理赔案件让我萌生想退保的想法，
理赔太难了，
乳腺增生未告知，得了乳腺癌拒赔，
乙肝小三阳未告知，意外骨折住院拒赔，
类风湿性关节炎治疗史，癌症拒赔，
......
各种姿势的拒赔案件，自己作为保险经纪人都觉得理赔成本太高，更不用说普通消费者了。
02百万医疗险的痛点
且不谈理赔如此困难的问题，实际上，百万医疗险在我们使用时，能够发挥的作用也非常有限：
1、没号，没床位
想找个权威的专家，专家号挂不上，
医院的空缺床位，排队1个月，
慢性疾病拖1~2个月还能接受，碰到紧急的病情非常被动，
之前就碰到一个川崎病的孩子，发着烧，妈妈带着医院，医院说普通病房没有床位，
最后托关系在VIP特需病房找了一个床位，全自费，不管是孩子的医保还是百万医疗险均无法报销。
2、外购药无法报销
随着医疗制度的改革，当医生的朋友都知道，医院出于经营角度，对病人的单次住院费用和药品费用都有严格的控制，
小到几千元，大到几十万的住院，都会多多少少涉及外购药的问题，
医生开个处方，医院外面的药房去购买，这些药品往往是价格相对昂贵的，
医保和百万医疗险均无法报销，
至于外购药品的占比，那就要看医院了，
见过总花费2万元的住院，外购药品元，占比35%,
也见过总花费15万元的住院，外购药12万元，占比80%，
下面这种药是治疗肝癌的特效药，一个月3盒，一个月要5万元，医生说先吃一年看看效果，1年费用约60万元，
而这些，都只能是自费。
3、医疗资源仅限中国大陆
百万医疗险只能覆医院，就算我们知道中国港澳台区域有疗效更好的药，有更好的治疗方案，
价格昂贵，买还是不买？治还是不治？
更不用说赴亚洲、欧洲、美国等区域去选择更好的治疗方案了。
03为什么选择中高端医疗险？
中高端医疗险并不是有钱人享受舒适就医环境的奢侈品，
对于普通人来说，中高端医疗险是解决医疗资源和医疗费用的必需品，
1、解决看病难的问题
性价比较高的健康险服务商MSH就有帮助预约专家号的服务，
专家往往会在特需部、医院等多个渠道出诊，通过专业保险公司的渠道，预约更快速。
而高端医疗险则可以涵盖港澳台、亚洲、欧洲、美国等区域的医疗资源，同时也能报销大部分的医疗费用。
就算是有钱人，也经不起重大疾病赴海外治疗的花费，几百万是常态，
2、解决床位紧张的问题
且不说付赴海外治疗，就算在国内治疗，
好医院的病房也是一床难求，普通病房人满为患，而中高端医疗险可以报销特需病房、VIP病房、国际病房的费用，
无论是从住院的等候时间，还是住院的体验和环境，相对普通病房都有很大的优势，
3、外购药理赔
高昂的外购药品，中高端医疗险可报销，
高端医疗险也可报销香港、亚洲，甚至全球最先进的药品费用。
大丫点评：
中高端医疗险贵吗？
30岁左右的人士，
中端医疗险：元就可以上车，
当然覆盖范围越高，报销范围越大，服务越好的高端医疗险，价格就越高，
5万的车子也能解决刚需的代步问题，但我们往往会选择20万，30万，50万的车子，
因为生活水平的提升，我们的刚需也在发生变化，
而在医疗方面呢？
我们和家人对医疗的刚需难道就是生病时，只能选择中国医院？住拥挤的病房？
拥有一份好的医疗险，其实至少拥有的是中国大陆较好的医疗资源，
费用无需提前垫付，保险公司提供直付功能，理赔更人性，产品更稳定，
相比过度宣传和价格诱导的百万医疗，低调的中高端医疗险，显然需要更多的科普......
如果你有关于中高端医疗险的更多疑问，请在底部扫码咨询。
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硕士毕业
金融学/新闻学双学位
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