治疗白癜风的知名专家 https://m-mip.39.net/fk/mipso_5951583.html观保君
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大家好，我是观保君。
今天我要给大家介绍的，是一款低调有内涵的稀有级百万医疗险。
这就是太平（财险）出品的「医保无忧」百万医疗险。
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两大产品特色
「医保无忧」，支持最高65岁人群投保，观保君总结为两大产品特色：
医疗费直付；7种慢性病人群可以承保既往症
下面我们分别来阐述。
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医疗费直付
「医保无忧」应该是迄今为止唯一一款支持医疗费直付的百万医疗。
有的百万医疗只管报销，但是不会支持看病费，如果家里没有钱，也就是消费者需要先借钱去看病，然后通过报销还钱；
有的百万医疗支持医疗费垫付，也就是会根据病情判断相关的医疗费，先行垫付给消费者，医院进行缴费操作，然后理赔还是由消费者和保险公司直接来沟通。
那有没有更省心的操作呢？
有！「医保无忧」的直付功能！
如果确诊了重大疾病需要住院，不需要消费者花一分钱，直接通知保险公司的服务商，所有住院费用、出院费用都是医院结算的，也就是从入院到出院，这个人可以不花一分钱，并且不需要事后申请理赔。
备注：「医保无忧」的直付服务商，是英仕健康，他们和太平在这块已经深度合作了数年，颇具业内口碑。
预约直付的流程不复杂：
如果不幸确诊重大疾病需要住院费用支持，需要提前5个工作日申请住院直付，拨打预约--，并按照要求提供相关医学资料，保险公司审核通过后，马上就可以享受直付的服务。（全国个城市，超过1医院均可支持）
值得称赞的是，「医保无忧」的直付不限次数，毕竟，重疾并不是住院一次就能搞定的，后期还有不少康复治疗的项目住院需要，可以说，真用心了。
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7种慢性病人群可以承保既往症
接下来这部分，是重头戏特色，承保慢性病既往症。
百万医疗产品绝大多数都是对于既往症是不承保的，但是「医保无忧」可以做到，支持的慢性病有7个大类，观保君会用医学观点带大家来分析。
3.1
甲状腺结节1-3级
很多时候甲状腺结节人群购买百万医疗险，一般比较好的都是除外责任，让我们看下如果是投保「医保无忧」，会有什么样的智能核保流程和结果呢？
首先，会进入第一个问询界面：
一个涉及穿刺，一个涉及（放射性）核素扫描，都能明确性质，但甲状腺结节人群里，能做这些检查的，比例很低，大多数人群估计手头只有一份甲状腺B超报告。
如果检查选择“是”，那就可以直接拿到核保意见：
对于只有甲状腺B超报告的，智能核保路径如下：
如果只有1-3级，（0/4/5/6均为风险大分级），不伴有淋巴结肿大（如有则意味着存在感染发炎），如果上述都符合，那就得如下核保意见：
3.2
高血压
一般百万医疗险，高血压人群就算血压控制好，也是个除外责任，正是这样，凸显出「医保无忧」的宽松。
高血压的智能核保路径：
对于第一个问题：其实是问询服药与否状态下的血压值范围，比大多数百万医疗险都要宽松。
对于第二个问题：大家要有一个概念，对于比较严重的高血压，较多使用三联疗法（即三种不同的降压药），如果高血压情况不严重，可以使用一种降压药。
对于第三个问题：从界面可以看到一堆从字面看上就很危险的的健康异常，只有均不涉及，才会拿到核保意见：
3.3
糖尿病
糖尿病人群通常无法购买百万医疗险，「医保无忧」给了新的希望。
糖尿病的智能核保路径：
针对第一个问题:1型糖尿病属于丧失了生产胰岛素的能力，需要终身打胰岛素，一天不打就会有生命危险，而2型糖尿病则不是这样，可以通过多种方式来治疗来控制，所以1型风险很大；而这里针对空腹血糖、最近3次的平均2小时餐后血糖、最近一次糖化血红蛋白的相关问询，就是就是想了解糖尿病患者的病情控制，显然这里的问询数据都不算好，只能说明病情控制不好。
针对第二个问题，这里的药物数量询问，原理和上面的高血压问询一样，这里不再赘述。
针对第三个问题，很明显字眼上都是一堆很危险的健康异常，只有均不涉及，才会拿到核保意见：
3.4
慢性肾病
根据观保君的实测，慢性肾病里，肾小球肾炎有机会既往症承保。
肾小球肾炎的智能核保路径：
对于第一点：肾脏是管代谢的，如果出了代谢异常，那么就会出现血糖异常，并且相伴出现高血压，故此这两项是判断肾脏情况的指标之一。其次，肾功能不全，肾切除史，这两个都是比较麻烦的，肾功能不全属于系列表现疾病，比如贫血、疲乏、感染、代谢中*等情况，需要尽快明确病因和治疗，而肾切除，往往是因为肾脏遭受严重情况，即使手术顺利，对身体也是影响相当大，尤其是男性。
对于第二点：肾小球肾炎会改变血液渗透，人体水分会跑到皮下组织，这就是浮肿，最初可能会在眼部，下肢出现，严重会发展为全身浮肿，意味着没有控制好病情。24小时尿蛋白是一种医学检测定量，即收集肾小球肾炎患者的一天里的全部尿液，通过实验化验出蛋白含量。一般来说，正常定量数值应该是＜mg，对于存在肾小球肾炎的情况，这个指标肯定会高，但是如果不能控制在1g的范围内，那同样说明病情没有得到很高的控制。慢性肾病可以分为5期，数字越大情况越严重，1期是最轻的了，如果是2期及以上，那就说明肾功能不乐观了。
对于第三点：这里可以看出保司对于病情控制的具体要求，血肌酐就是人体自然肌肉代谢的产物，正常上限在左右波动，肾小球出了问题，滤过能力下降，肌酐浓度就会上升，一般来说，如果上升数值控制在以内，说明病情进展控制的不错。肾小球滤过率代表肾脏的排*功能，如果数值＞90，表示情况是良好的。影像B超无异常，这个大家都懂。
健康情况符合上述流程，就能进入最终如下的核保意见界面：
3.5
慢性肝病
根据观保君的实测，有两个疾病有机会既往症承保：乙肝病*携带者、乙肝小三阳。
情况一：乙肝病*携带者的智能核保路径
如果一直没有症状，也没有相关建议治疗，并且HBV-DNA（乙肝病*基因）是阴性，AFP（甲胎蛋白，肝癌标记物），肝酶（反应肝脏功能）以及肝脏B超都正常，则可以得到如下核保意见：
情况二：乙肝小三阳的智能核保路径
小三阳的问询要比携带者要严格些，除了HBV-DNA需要阴性，也要求不能存在丁、丙肝（合并肝炎病情往往复杂）、也不能有肝硬化（这个属于肝炎直接后期了，肯定没戏），并且要求过去5年的AFP、肝酶、B超都要正常（这一点其实稍显苛刻了）。
如果上述都符合，那就得如下核保意见：
3.6
乳腺疾病
根据观保君的实测，乳险疾病里，乳腺结节有机会既往症承保。
智能核保分为两种情况。
情况一，手术满2年：
如果已经做了手术满2年，并且病理结果是良性，并且半年内没有复发，则可以得到如下核保结果：
情况二，未做手术/手术未满2年：
如果是没有做手术（大多数人都是没做手术的），或者是做了手术未满2年的，乳腺影像学报告（钼靶、B超）分级是1-2级的（0/3/4/5/6级都是风险大的），且没有淋巴结肿大（炎症感染）。如果符合这个情况的，就能进入最终如下的核保意见界面：
3.7
肺部结节
市面上绝大多数百万医疗险，是对肺结节人群关门的。「医保无忧」对于肺结节有特别的审核支持。
肺部结节关键在于需要细节评估影像报告来判定风险。
如果没有从事放射性职业接触（比如石棉），并且没有相关其他肺部疾病，也没有肺癌家族史、重度吸烟史，且上传的相关DICOM影像文档（可以向检查所在医疗机构咨询）检查分级是1-2级，那么就可以加费承保肺部结节及其并发症疾病责任。（这里主要是需要实际上传资料，这里就不给大家实际核保结果截图了。）
4
写在最后
「医保无忧」就是这样一款有低调市场直付优势，还能支持7种慢性病人群投保，并且承保相关既往症的百万医疗险。并且支持的投保人群年龄上限在65岁，尤其针对许多亚健康慢性病的老人更是福音。
互联网保险发展到现在，观保君越来越感受到保险对于传统非标体人群的宽容，以往不能买，现在有机会买，以往条件非常苛刻的，现在降低了门槛。可能在不久的未来，让想买保险的人，不管是健康，亚健康，还是的确患病的人群，都可以找到自己能买的保险，买有所选。我觉得，这是一种期望，如果更侠义来的说，我更希望是一种权利，保险的最终设计，应该是从人群中出发，而不是从保险公司的传统一刀切懒*出发。
对比现实，对比同业现况，在医疗险这块，更能凸显出「医保无忧」的用心良苦，更接地气。观保君由衷希望这款产品可以走的更远，也期盼整个市场，不管是哪个险种范围，都可以为大众出现更多的「医保无忧」。
以上~
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