前面跟大家介绍过保险理赔拒付类别中有不如实告知项，所以大家都知道不如实告知可能导致无法理赔，遭到拒付！
有朋友问我，检查患有乙肝能否投保，投保时需不需要进行告知。
首先回答需不需告知的问题。
如实告知是保险合同成立的基础，最大诚信原则规定了保险公司和别保险人的责任和义务。
保险法相关规定，对投、被保险人而言，保险的健康告知实际上为有限告知、询问告知。
简单来说就是“有问有答，不问不答，如实作答”
就乙肝而言，打个比方：假如我有慢性乙肝，除了这一项身体无其他毛病，而市面上有一款产品健康询问中没有对乙肝事项进行询问，那么我们是没有义务告诉保险公司自己有这个疾病的。
再回答乙肝能不能投保的的问题
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回答这个问题之前，需要大家了解的是乙肝这个疾病和涉及的风险
通常与乙肝相关的健康告知提问项主要有：①是否有乙肝、肝炎；②是否有大三阳或小三阳；③是否为乙肝病*携带者；其实乙肝是一种统称，包含大小三阳、病*携带、乙型肝炎等情况。
疾病介绍
1、乙肝病*携带者
指乙肝表面抗原（HBsAg）阳性持续6个月以上，很少有肝病相关的症状与体征，肝功能基本正常的慢性乙肝病*（HBV）感染者。
病因主要由乙型肝炎病*感染引起，来源有母婴传播、婴儿期感染、抵抗力较弱的被感染者、慢性乙肝转化而成。
临床表现为无症状乙肝病*携带者就是指没有肝炎的症状和体征，HBsAg阳性持续半年以上，肝功能指标正常的乙肝病*感染者。无症状乙肝病*携带者检查肝功能正常，但是患者的肝组织会有不同程度的病变，无症状乙肝病*携带者也会成为有症状的患者。
据统计，中国约10%人群可能携带乙肝病*。无症状乙肝病*携带者并不代表着绝对的安全，这类人群体内依然存在一定量的乙肝病*，而且如果乙肝携带者体内乙肝病*处于不断复制阶段，会导致患者肝脏组织逐渐受损，进而病情有可能发展成为肝炎、肝硬化甚至肝癌。因此,乙肝携带者应定期复查。
2、大/小三阳
大三阳和小三阳是肝炎检测中的三种抗原抗体呈阳性的俗称，不是疾病诊断。大三阳状态下病*仍在不断复制，小三阳下一般病*不进行复制，病人有痊愈可能。
大三阳或小三阳监测后，需至专科医生处进行诊断，一般大三阳跟慢性乙肝或肝硬化相关，小三阳跟病*携带者或慢性乙肝相关
3、乙肝
慢性乙型病*性肝炎（简称慢性乙肝）是指慢性乙肝病*检测为阳性，病程超过半年或发病日期不明确而临床有慢性肝炎表现者。临床表现为乏力、畏食、恶心、腹胀、肝区疼痛等症状。肝大，质地为中等硬度，有轻压痛。病情重者可伴有慢性肝病面容、蜘蛛痣、肝掌、脾大，肝功能可异常或持续异常。根据临床表现分为轻度、中度和重度。而慢性乙肝病*携带者是指乙肝病*检测为阳性，无慢性肝炎症状，1年内连续随访3次以上血清ALT和AST均无异常，且肝组织学检查正常者。
年10月27日，世界卫生组织国际癌症研究机构公布的致癌物清单初步整理参考，乙型肝炎病*（慢性感染）在一类致癌物清单中
常见病因有1.家族性传播；2.婴幼儿期感染病*；3.免疫功能低下者感染病*；4.既往其他肝病史感染病*者；5.其他。
常见检查有血清两对半检查、肝功能检查、肝脏B超、甲胎蛋白检查等。
能不能投保，就得站在保险公司的角度考虑风险问题
保险公司核保考虑的因素：慢性乙肝在全身各个系统均可发生并发症，常见的有：肝源性糖尿病、脂肪肝、肝炎后高胆红素血症、肝硬化等。同时乙肝---肝硬化---肝癌风险高于标体（核保分标体和非标体，标体就是标准体，正常健康的身体）。
健康告知了的情况下，保险公司可能会下发照会，一般要求提供病历资料及各项检查报告。或直接下肝脏疾病问卷、体检函。
到底能不能投保，可以参考如下一般核保意见：
（不同保险公司的核保尺度有所区别，所以仅作参考）
举个案例
客户男性40岁投保某司重疾产品30万
投保时健康告知既往乙肝两对半检查异常。
首次核保意见：要求提供既往就医资料及检查报告。客户提供年乙肝两对半检查，如图：显示小三阳；无其他就诊资料。
二次核保意见：要求客户填写肝脏相关疾病问卷，同时下发体检函。疾病问卷客户填写无既往确诊肝炎病史，未就医，无其他异常项；体检结果：小三阳，肝功能及肝脏B超均正常。
核保结果：加费承保
以上供大家学习参考！
