医院体检发现乙肝病*携带、小三阳、大三阳，大部分时候医生都不会去治疗，建议我们注意观察、按时体检就可以了。
也就是说临床医学并没有认为多严重，为什么配置保险时有很多限制呢？
任何一种疾病在真正发病前，都会在病人的身体上表现出一定的症状，不论是癌症还是心脑类疾病等。关于肝相关的重病，肝炎就可能是肝脏癌变的第一步，如果不好好治疗并维护自己的肝，十年、二十年后就很可能演变为肝硬化甚至肝癌。
而保险就是保障我们未来几十年、甚至终身的产品，所以在核保时就会非常在意肝脏的指标。
那么，乙肝携带者、小三阳、大三阳等这些疾病，对买保险都有什么影响？今天我们来解决这些问题。
主要内容如下：
1、常见的乙肝携带、小三阳、大三阳，如何顺利买到保险？
2、手把手教你怎样投保最划算？
3、关于肝病，解决您如何健康告知的疑问。
01
我有乙肝，如何区分是小三阳还是大三阳？
体检后我的指标异常，但是具体属于哪种乙肝类型，并不清楚。我们看一下指标，下面的4项检查是乙肝指标比较齐全的，不过一般来说，看乙肝五项和肝功检查偏多，但另外两个指标乙肝DNA检查和甲胎蛋白AFP，很多保险公司都需要。
01
乙肝五项
2
肝功检查
监测与肝脏功能代谢有关的各项指标，以反映肝脏的功能基本状况。
03
HBV-DNA检验
密切注视肝功变化和乙肝病*在体内是否处于复制中。
04
甲胎蛋白AFP
原发性肝癌的高特异性和高灵敏度的肿瘤标志物。另外，有假阳性存在，某些肝炎和肝硬化患者该指标也可升高。
一张图表帮您区分大三阳、小三阳：
基本的小三阳、大三阳是比较容易区分的，但是如果有些指标异常，就需要根据肝损伤的情况来分析，而肝损伤的情况要根据指标综合考量的。所以我们看到各家保险公司核保结论也会因为指标的不同来给定不同的核保结论。
02
我有乙肝，如何买到保险？
不同类型的乙肝，对应着不同的健康风险，各家保险公司对于不同风险评估也是不无完全一样的。那我们选购不同保险公司的产品也就会有不一样的结果。
1、乙肝携带者、乙肝小三阳
我整理了线上几家热销产品的智能核保，具体如下：
那如果您的指标和这些有些出入，不符合智能核保的要求，而且这种情况也很多。比如说，肝功指标有点偏高，HBV-DNA有点高等情况，那我们是不是就如线上智能核保给的结论一样，核保结论只能是拒保么？结论：有更多的选择！比如，加费和标体承保。
2、关于大三阳
线上产品只有弘康对大三阳可以加费承保，其余各家都是拒保。因为线上产品需要客户自助投保，所以产品设计相对简单，对投保客户的身体要求也比较高。而且线下投保时，很多客户都买到了适合的产品。
03
乙肝如何健康告知
我们把上面几款产品的问询问题和指标再次详细看一下：
你会发现肝功和肝脏B超是每家保险公司核保的必要条件，Hbv-DNA检查也是很多家保险公司需要询问的，而AFP检查是个别公司会问询的。我们有一个客户是乙肝携带者，在网上投保时，发现问询问题后立刻去体检，把乙肝相关项都进行了检查，发现只有AFP异常，其余各项都是正常的。而AFP这个指标也是肿瘤标志物指标，在健康问询时都会被问到“肿瘤指标是否异常”，而进入到智能核保后，选择“AFP”异常，核保结论都为“拒保”。
所以我们在进行健康告知时，要特别注意体检指标，以及投保顺序。
04
怎样投保最合适？
综合分析了乙肝不同的指标，以及智能核保和线下投保的结论后，那如果我们也有乙肝小三阳或者携带，如何投保呢？
主要注意以下三项：
1、健康告知：选择健康告知宽松的产品，符合要求就可以直接投保；
2、智能核保：不同保险公司的智能核保的问询和核保结论不完全一样，可以根据实际情况选择更适合的。
3、多家投保：对于一般的情况可标体承保的产品，不论是线上还是线下大部分都是可以标体承保的（除某些保险公司因为活动宽松的情况除外）。另外，对于有些指标异常的情况，可以进行多家投保，选择核保结论更适合的产品。
最好，我们可以充分利用这些工具，也就是说我们可以通过线上的健康告知和智能核保可以先评估一下自己的情况，然后再多家投保，根据自己的实际情况选择适合的产品。
05
最后
如果您已经是小三阳或者大三阳等乙肝异常的客户，选择投保时，可以联系您身边专业的经纪人，帮您整体规划，匹配到适合的产品，从而使得您家的风险解决方案达到最优。
肝有一些小问题，平时注意养护也是非常靠谱的办法。不要熬夜、不要熬夜、不要熬夜，戒酒少烟，劳逸结合。
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