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今天佩吉和大家聊聊乙肝人群投保这两款重疾产品的核保尺度。
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乙肝的分类
在中国，最流行的传染病是乙肝，爆发于年-年，最高峰时期我国大约有1.2亿人患有乙肝，年后乙肝疫苗正式被列入计划免疫管理，所有新生儿必须要注射疫苗，才使得感染率大幅下降。直到目前，中国还有7千万乙肝患者，依然是不小的群体。所以保险公司对于乙肝的态度大多还是比较谨慎的。
乙肝其实是个相对笼统的说法，在健康告知中我们经常会看到肝炎、肝炎病*、肝炎史或携带史、乙肝大三阳、乙肝小三阳、慢性肝炎这样的字眼，医院会根据乙肝5项和肝功能来进行分类。其中乙肝5项包括：
乙肝表面抗原
乙肝表面抗体
乙肝e抗原
乙肝e抗体
乙肝核心抗体
综合两类指标，就能得出最常见的乙肝情况：乙肝病*携带、小三阳、大三阳、乙型肝炎。
如果仅是乙肝病*携带，表示已经感染了乙肝病*，但对身体影响很少；如果结论是乙肝小三阳，表示病*复制减弱，传染性较弱；大三阳表示病*复制活跃，传染性强；而肝炎意味着肝脏细胞受到了破坏，引发肝脏炎症，肝功能异常。总体来说，核保的难度从小到大为：仅乙肝病*携带小三阳大三阳肝炎。
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两款产品对乙肝的核保尺度
两款产品都对乙肝的核保尺度较为严格，只有乙肝病*携带和乙肝小三阳两种情况有机会可以承保，其他情况都会被拒保。
乙肝病*携带：如果近一年肝脏超声检查正常（不包括轻-中度脂肪肝、肝血管瘤），且肝功能（谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT）检查检测值不超过正常值上限的1.5倍（仅限其中一项在1-1.5倍之前，其他项在正常范围），可以正常承保，否则需要走人工核保的流程。
乙肝小三阳：如果未被诊断为慢性乙肝（含慢性活动性乙肝），且没有出现：1.HBV-DNA检查阳性或数值异常；2.AFP（甲胎蛋白）阳性或数值异常；3.肝脏影像学检查（B超、CT、弹性成像等）结果异常，不含轻度脂肪肝。最好的结果是人工核保，否则会被拒保。
慢性肝炎或乙肝大三阳：直接拒保。
无法以标准体承保或者不想走人工核保怕留痕的朋友，也可以尝试乙肝核保更宽松的产品：
乙肝小三阳，如果近半年肝功能、肝脏B超、DNA检查、AFP检查未见异常，可以以标准体投保光大永明嘉多保，国富嘉和保，肝功能检测未超过正常值的1.5倍可以以标准体投保海保人寿的芯爱2号等。
如果是乙肝大三阳，未曾被诊断乙型肝炎、肝功能检测值均正常，可以加费承保弘康倍倍加或者健康一生A。
如果是慢性乙型肝炎，基本市面上没有可以选择的重疾。如果肝功能不超过正常值上限的3倍，有机会加费承保达尔文易核版，如果超过了正常值上限的3倍，建议先安心治疗，等肝功能恢复到正常水平再看可以选择什么产品。
除了以上智能核保，通过线下人工核保，也有不少保险公司是可以标准体核保通过的，比如天安，同方全球，华夏人寿等等。
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佩吉划重点
作为目前尚不能根治的疾病，又有庞大的患者群体，乙肝确实影响到了很多人的生活。总的来说乙肝携带者投保会比正常投保限制更多，选择性也更少。对自身情况适合哪款产品有疑问的朋友，可以添加我的个人
