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银行螺丝钉（转载请注明出处）
同名微博：银行螺丝钉定期寿险，是家庭经济支柱必备的保险之一。这个保险是赔付给家人的，通常是用来保障家庭经济支柱「退休前，主要承担家庭经济责任」这个阶段。万一家里赚钱的「顶梁柱」倒下了，家人可以获得一笔理赔金，用来抚养孩子、赡养老人、还房贷、应对各种生活开销……不至于因为一个人的离去，导致整个家庭陷入瘫痪。对于现在很普遍的或家庭来说，「上有老、下有小」的中青年人，背负着养家糊口的重担，压力相当大。是需要用定期寿险，来为自己和家庭增添一道保护的。用网上的一句话来形容，就是：「有了寿险，站着是一台印钞机，躺下也是一堆人民币」。近期，螺丝钉保险组合中，中青年人首选的定期寿险「瑞泰瑞和」，升级成了「瑞泰瑞和」。升级之后：
延续了之前的保障亮点和低价优势：性价比高、投保条件宽松、免责条款少、绝大多数人都适合配置。
新增/更新了四个可选责任，能更好地满足个性化保障需求。我们投保的时候，可以根据自己的情况，来选择附加。
接下来，我们就详细了解一下，升级后的瑞泰瑞和。01瑞泰瑞和，升级了什么？升级后的瑞泰瑞和，主要是新增/更新了4项附加责任：
升级特别身故或全残保险金；
增加航空意外伤害身故或全残保险金；
增加确诊「恶性肿瘤—重度」后额外身故或全残保险金；
增加两全保险。
其中，前3项附加保障，只能「三选一」。那么，这些附加保障到底值不值得加上呢？
▼特别身故/全残保险金
大多数朋友都可以附加上。瑞泰瑞和也有特别身故/全残保险金，40岁前额外赔25%的保额，而升级后的瑞泰瑞和，50岁前能额外赔50%的保额。也就是说，50岁前身故/全残，总共赔付%的保额。买万保额，50岁前身故/全残，共可获赔万+50万=万。对大多数朋友来说，50岁前正是挣钱的*金期，也是家庭责任很重的时期。这个阶段，家庭经济支柱身故对家庭的打击更大，额外赔付无疑是雪中送炭。这个功能很人性化，附加「特别身故/全残保险金」的价格也很有竞争力：比如30岁女性，买万保额，保至60岁，分30年交费：
不附加这项责任的话，每年保费是元；
附加上这项责任的话，每年保费是元。
每年多花块钱，50岁前身故/全残就能多赔50万，还是很划算的，大家投保的时候不妨选上。
▼航空意外伤害身故/全残保险金
经常坐飞机出行的朋友，可以考虑附加。
如果乘坐民航飞机时发生意外，导致身故或全残，保额能翻倍赔付。
也就是说，买万保额，可以获赔万。
附加这项责任，每年多花10块钱就可以。
不过，这项附加保障的性价比，不如前一项「特别身故/全残保险金」。经常出差的朋友也可以单独买一份高保额的意外险，比如锦慧保（至尊版），意外保障更全面。
▼确诊「恶性肿瘤—重度」后额外身故/全残保险金
如果有癌症家族史，或者很看重确诊癌症后身故保障的朋友，可以根据自己的情况来选择。PS：重疾新规发布之后，恶性肿瘤也区分为轻度和重度，其中重度的恶性肿瘤，是按照重疾标准来赔的；而轻度的恶性肿瘤，则是按照轻症标准来赔的。确诊了「恶性肿瘤-重度」之后，从第二年开始，每年保额增长5%，最高增长到25%，身故/全残后会按照增长后的保额来赔付。假设小王买了万保额，确诊癌症之后的第五个保单年度去世了。那么，他的家人能获赔万元（万*%）。（点击图片，放大查看）▼两全保险这项附加保障用处不大，对于我们掌握了基金投资的朋友来说，可以不用附加。两全，是指生死两全。定期寿险，只保障一段时间，比如保到60岁，如果直到60岁都平平安安，没有出险，也就没有赔付。附加两全保险之后，不仅在保障期间出险会有赔付，如果保障到期后没有出险，还可以返还已交保费。但是，附加这项责任之后，保费会贵很多：比如30岁男性，万保额，保至60岁，分30年交费：
不附加任何责任，保费是每年元；
附加两全保险后，保费是每年元。
每年多花元，获得一个返还资格，对于我们这些已经掌握了基金投资策略的投资者来说，不是很有必要。如果把这部分钱省下来，投资基金，能获取更高的收益。保险纯做保障就好的。总的来说，瑞泰瑞和升级的这4个附加保障中，「身故或全残保险金」的实用性和性价比都很不错，大家可以考虑附加上。
除了升级了4项附加保障，瑞泰瑞和还延续了版的保障亮点。
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主要保障责任
以下是主要的保障责任，大家可以点击图片放大后查看：
（点击图片，放大查看）PS：关于全残的解释，可以阅读：《保险里的全残保障，是如何赔付的？》瑞泰瑞和的保障责任，有以下4大亮点：（点击图片，放大查看）除了前面详细介绍过的，升级后新增了四项附加保障以外，螺丝钉来逐条分析一下其他三个保障亮点。03亮点1：价格便宜瑞泰瑞和在同类产品中价格非常有竞争力。▼女性费率更低瑞泰瑞和每年的保费，和其他产品相比，价格上的竞争力很强，女性的保费优势会更明显一些，目前基本是市场地板价。▼最长可缴费至70岁这款产品可选的保障期限很多，可以选择保20年/30年、保至60岁/66岁/70岁/77岁/80岁/88岁。如果选择保至70岁或以上，还可以选择最长缴费至70岁。这一点相比同类产品，非常有优势。拉长缴费期，能把每年保费降得更低，能有效降低缴费压力。04亮点2：投保条件宽松定期寿险对被保险人的职业、年龄、健康等都有要求，不符合要求就无法投保。通常来说，定价较低的寿险，投保条件也会严格一些。而瑞泰瑞和最令人惊喜的地方，就在于，它不仅价格美丽，投保条件也很宽松。很多无法投保其他同类定寿的朋友，都有机会顺利买到这款产品。瑞泰瑞和的投保条件，具体如下图所示：（点击图片，放大查看）瑞泰瑞和，没有职业限制，投保年龄可到60周岁，同时对身高、体重、吸烟等情况都不询问。因此，（1）从事高危职业、超重、肥胖、吸烟的人都可以直接买，而且即使以前买过其他高保额寿险，也不影响买这款。（2）对结节和肝炎等疾病的患者友好。不管甲状腺结节，乳腺结节，还是肺结节，还是乙肝小三阳或大三阳，都不需要核保，可以直接买。对高血压人群也较友好，高血压I级不需要核保，可以直接买。（3）如果身体有小毛病也能尝试智能核保，快速得知结果，有机会直接投保。现在还上线了邮件核保，核保更灵活，成功投保概率更大。总体来看，瑞泰瑞和的投保条件宽松度，超过了市面上很多产品，非常有竞争力。05亮点3：免责条款少每一份寿险合同，都包含一些责任免除的条款。也就是保险公司不给赔付的情况，这种情况越少，当然也就越划算了，这也是我们在买保险时要注意的事项。瑞泰瑞和的免责条款只有3条，和其他同类产品相比，已经是很少的了。这款产品的免责条款，仅包括投保人故意杀害/伤害被保险人、被保险人犯罪/自杀等。而对吸*、酒驾、战争、暴乱等，都没有做任何赔付上的限制，可以正常赔付。螺丝钉提示：瑞泰瑞和的等待期是天，相比一些等待期90天的定期寿险，这款产品要长一点，不过和它的优势相比，这一点的影响不大。06常见疑问解答▼问：瑞泰瑞和是哪家保险公司的产品？保险公司是瑞泰人寿，是4年1月成立的全国性人身保险公司，注册资本18.71亿。投资方为中国国电集团国电资本控股有限公司（国有企业）和南非耆卫集团耆卫人寿保险（南非）有限公司。年第四季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：.21%；风险评级：B。从这两项考核指标来看，瑞泰人寿的公司运营状况是非常不错的。◆◆◆▼问：网上买保险如何操作？长按识别文中的产品
