身边有个朋友，有先天性心脏问题，最近要去做个心脏手术，开始问起保险来，“有什么保险可以报销？”
先不说医疗险、重疾险都是有3个月到半年不等的等待期。
就是第一步买保险，她就要比其他人麻烦。
健康有隐患的人，有可能被拒保，有可能缴的费用要高，就算成功买了保险，绝大部分保险都会说明心脏相关的疾病的责任除外，就是说以后有关心脏疾病的医疗费，保险公司免赔。
保险有时候你有钱就也买不到。
保险意识的提高，让越来越多的人认识到保险的作用，投保的意愿越来越强，但是因为拖延症，有些人不到最后一刻就是不买，等到身体出状况时，再想通过买保险来分散经济风险，就“为时已晚”了。
保险公司对买保险的人是会严格的审核健康风险的，患有疾病乃至仅有疾病前兆的准客户，可能会加费、延期和拒保等方式处理。保险公司不是慈善机构，保险保障的也只是未知的风险。
银保监会也曾经发过9个保险公司通用的拒保人群：
一、乙肝患者
只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
二、超重
当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
三、高血脂
保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
四、肝功能异常
肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
五、高血压
血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
六、血尿
保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
七、糖尿病
糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
八、吸烟
国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。
九、酗酒
保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。
当然，这个通用保险公司“黑名单”并不是意味着有这些健康隐患的人群一定会被拒保，不过在投保时会遇到严格的审核是肯定的。
除了这些健康隐患，年龄也会影响保险投保。
买保险要趁早，要趁健康真的不是随便说说。
小惠就遇到这样的情况，作为独生女的她，工作几年开始有点积蓄，就想为爸妈尽孝心买份保险，没想到看了几个月，也没买到，在投保时频频碰壁。
“我爸妈晚婚晚育，现在年龄都很大了。我今年开始有收入，所以想为他们俩各买一份保险。”
但是，小惠的爸爸今年已经62岁，保险的选择很少，小惠妈妈因为有糖尿病，更是被多家保险公司直接拒保。
目前，大部分的重疾险、部分养老险，投保年龄都设置在55岁以下，年龄超过55岁，即使身体健康，保费也会很贵。
陈聪一个年轻人，没病没住院史，也在因为买保险发愁。
他今年才27岁，平时很少生病，也没有住院史，买保险就是通不过核保。后来他才知道，原因在医保卡上。
他的医保卡近2年来一直有购买高血压和糖尿病相关药物的记录，陈聪说这是给他妈妈买的药，但是保险公司核保时就直接拒保了。
后来多番转折，陈聪才买上了保险。他说：没想到医保卡对买保险的影响这么大，以后再也不敢随便给人买药了。
陈聪的事也在提醒大家，医保卡要拿好，只能自己使用，千万不要借给别人，包括买药。
年轻和健康是最大的资本，请珍惜你能买保险的机会，趁早规划，千万不能等！
意外、疾病和年龄一样，都是不可逆的，一旦发生，想挽回也已经不可能了。