（东营的夜景）
最近去给一个客户做理赔，说起某公司的代理人服务太好了，不买她保险，还三天两头来送小礼品，互动能力太强，而我啥活动没有……
哈哈，我说，我一个男同志如果这样的话，你老公会怎么想……，我承认这是最简单有效的方式。但你静下心来想想：人的时间、精力是有限的，如果一个代理人把所有的精力放在营销手段上，必然会在其他方面有所欠缺，这就导致了很多问题，最终造成了保险代理人口碑差、社会地位低的局面。每个人都要找到适合自己的定位，如果都按这样一成不变的模式，必然很快会被淘汰，因为都是保险公司一个流水线培训出来的。我现在主做带病投保的非标体投保，主要为诚实守信、有契约精神、健康严格如实告知的客户服务。健康异常的不如实告知，对于代理人而言，这些人都是自己的亲戚，如何下手去欺骗呢？在未来可能会给自己带来无尽的麻烦，甚至有可能毁了你的前途。健康异常的不如实告知，对于客户而言，找一个不专业的业务员买保险，花了大价钱买的保险在关键时候帮不上忙，岂不是要了老命呢？我的目标：1、拒保的，变成可以投保！2、除外的，变成正常投保！3、正常的，花费更少的钱得到更高的保额！本文要点：得了这种病，有哪些产品可以买？
常见病的核保指南
核保不通过？教你实用核保技巧
得了病，有哪些重疾险可以买？甲状腺结节、乳腺结节
甲状腺结节：信泰超级玛丽、信泰如意人生守护（英雄版）、和泰超级玛丽重疾险半年内有超声检查、且甲状腺分级为1-2级，直接标体投保。或手术切除超过6个月，且无后遗症，也能标体投保。
像我朋友检查出甲状腺结节，我给她推荐的就是昆仑健康保2.0等产品，直接标体投保。
乳腺结节：信泰超级玛丽、信泰如意人生守护（英雄版）、和泰超级玛丽重疾险半年内有超声检查、且BI-RAD分级为1-2级，即可标体承保。
乳腺增生：信泰和复星联合的重疾险，直接标体投保。
乳腺纤维瘤：和泰超级玛丽重疾险半年内有超声检查、且BI-RAD分级为1-2级，即可标体承保。
胆囊息肉：弘康哆啦A保、国富嘉和保、昆仑健康保2.0、海保嘉佳保、横琴优惠宝重疾险，息肉最大直径1cm，直接标体投保。
平安e生保百万医疗险：需手术切除胆囊、且术后病理为良性、痊愈6个月以上可标体投保。
好医保虽然健告没提到，但是它的免责条款中对2年内的既往症不赔，所以这种情况是除外的。
宫颈炎、宫颈糜烂、卵巢囊肿、子宫肌瘤、宫颈息肉
慢性的宫颈炎：一般核保要看半年内的TCT检查，检查结果没有瘤变的话，基本就能标体投保。如果HPV阳性，那么就要除外，严重则会延期拒保。
卵巢囊肿和子宫肌瘤：只要直径不超过5cm，很多都可以直接标体投保。比如信泰超级玛丽、信泰如意人生守护（英雄版）、和泰超级玛丽重疾险。
宫颈息肉：需要手术完全切除，病理结果为良性，且近6个月内复查无异常，才可以标体投保，否则除外。
总结来说，上图提到的宫颈炎、囊肿、子宫肌瘤啥的，只要程度不严重，且没啥病变可能，大多产品基本都能标体投保的。
慢性乙肝、乙肝携带者、小三阳、大三阳
慢性乙肝：因肝功能异常，基本所有都会被拒保。乙肝携带者：HBsAg阳性持续6个月以上，体内乙肝病*定量较高，肝功能正常的慢性HBV感染者，乙肝抗原、抗体阳性，一般可以接受核保。信泰超级玛丽、横琴优惠宝可以标体投保。大三阳：一般拒保或者加费。目前弘康产品、复星联合的六六六可以智能核保，肝功能正常，一般加费处理。其他保险大多拒保。小三阳：目前重疾险弘康也可以作加费处理；复星系列产品可条件承保。胆囊炎、胆结石：弘康人寿的产品，比如哆啦A保可以直接标体投保，有的公司需要经手术治疗，且病理为良性才能投保。肾脏、泌尿系统疾病
肾炎、泌尿结石这种疾病,还真就多发于男性身上,特别是中年男性。肾炎、结石，如果肾功能、尿检、尿常规ok的话，那么就能标体投保。如果不ok，那就难的买了。如果是肾衰竭、尿*症、多囊肾、肾小球、肾结核啥的毛病，那就直接拒保了。血压、心脏类疾病
按照不同的血压值，核保结果不同。基本收缩压和舒张压不超过mmhg、95mmhg，就可以投。昆仑健康保2.0的核保最宽松，如果历史血压值没达到mmhg、mmhg，就能标体投保。医疗险也有针对原发性高血压的产品，比如众安安稳e生、AXA安盛卓越守护高血压患者专款、众惠相互的惠享e生，即使高血压并发症也赔！防癌险、癌症医疗险，健告没有问及高血压，可直接购买。心率在50-次/钟，就能投，中风心梗这些毛病，基本所有保险公司都不保的。糖尿病、体重超重、甲状腺炎、甲亢、痛风
只要患上糖尿病，保险公司的*策基本是“一棍子打死”，健康险都不给投保。不过目前市面上也有专门的糖尿病保险，比如百年的糖惠宝。医疗险也有针对2型糖尿病的产品，比如众安安稳e生、AXA安盛卓越守护糖尿病患者专款、众惠相互的惠享e生，即使糖尿病并发症也赔！可能你认为TA们都是小公司……体重过重：BMI数值过高的，身高不能改变，那就减个肥，将BMI降下来再投保嘛。昆仑健康保2.0，不问身高体重，可以直接标体投保。甲状腺炎、甲亢、痛风要看甲状腺功能和有无相关并发疾病，问题不大。肺炎、呼吸疾病
肺炎多发于小孩。如果不断复发、迟迟未痊愈，很可能就是延期或直接给拒保了。所以，家里小孩有肺炎，建议先治好了，再投保。肺结核、哮喘、支气管炎同属于呼吸系统疾病。核保结果以上图为准。贫血类疾病
轻度贫血，或是性质明确的（比如缺铁性贫血），能直接正常投保。如果贫血性质不明确，或是程度较重，那就直接加费或拒保了。地中海贫血没大家想的那么可怕。轻度地贫，重疾寿险可正常投，医疗险一般要除外。中度或重度地贫就不好办了，严格点的保险公司直接就拒保。常见儿童类疾病
如果胎龄小于37周出生，则为早产儿。无论是发病率还是死亡率。早产儿都要远高于正常足月出生的儿童。所以，对于早产儿的核保正常，保险公司一般根据胎龄、出生时的身体状况、体重等情况而定。如果胎龄未满37周，且出生时体重不足2.5kg。大多数产品的核保要看小孩目前的年龄是否大于3周岁，且没有其它并发疾病（有的产品会严格到4、周岁），符合条件就能标体投保。对于早产、低体重儿有机会标体投保的重疾险首推是横琴人寿的产品。脊髓灰质炎，也叫小儿麻痹症。由于疫苗的研制，这种早些年可怕的儿童疾病，现在几乎已被人类灭绝。白内障的核保一般要看是否做过手术，且有无后遗症；蚕豆病作为一种先天性疾病，如果后续没有溶血、贫血等后遗症，一般都是可标体投保的。抑郁症、焦虑症、神经衰弱、医保卡外借
天时、地利、人和！
基本所有的公司都是拒保！您能不能“结缘”好产品，除了在合适的时间，遇到正确的代理人，同时投保人也要有诚实守信的品质！
要特别