很多人都知道，中国是个乙肝大国。但大家都不知道，被称为“乙肝大国”的我们到底“大”到什么程度？
那全球来说，目前有近3亿的乙肝病*感染者，而中国就占了其中的1.2亿，也就是说我们有1.2亿人感染了乙肝病*，全世界的乙肝有三分之一在中国，这也意味着我们10个人当中就有一个乙肝患者。
在我们身边，或多或少可能都会接触到乙肝人群，之前乙肝人群买保险是很困难的，基本就是拒保或者除外。
随着现代医学的发达，乙肝的治疗水平在提高，对保险公司来说，理赔的风险在降低，很多保险公司的保险产品也对乙肝人群越来越宽容，可选择的产品也越来越多。
什么是乙肝？
我们常听说的，乙肝病*携带，大三阳，小三阳，乙型肝炎都被称之为乙肝。一般来说了，前面三项的情况较为乐观，只要肝功能正常，都能找到合适的投保产品。但是如果是乙型肝炎患者投保的话，合适的产品非常之少。之前，保险公司判断乙型肝炎患者能否投保，主要依据是肝功能是否受损，也就是我们常说的乙肝五项是否正常。而现在，保险公司对于肝炎的核保要求也渐渐发生了变化，除了参考乙肝五项，还多了一个乙肝DNA指标。即使乙肝五项显示都是阴性，但如果DNA数值增高，就代表体内的乙肝病*具有传染性。DNA的数值越高，说明体内的病*数量也就越多，复制性强传染的几率大，出现并发症的概率也增大。基于此，很多保险公司都调整了核保规则，增加了DNA的参考标准。乙肝DNA指标是否正常，变成了重要条件。乙肝患者核保，分为四个难度等级：乙肝病*携带者＜小三阳＜大三阳＜肝炎。核保条件最宽松的是乙肝病*携带，在肝功能正常的情况下，重疾险，医疗险，定期寿险，能选择的产品较多。其次是小三阳，一般只要肝功能正常，重疾险，医疗险，定期寿险能选择的也不少。大三阳严重些，重疾险、医疗险和定期寿险，选择范围较窄。而肝炎患者基本上和健康险无缘。保险公司如何核保？不同类型的乙肝，对应着不同的健康风险，对我们买保险也有着截然不同的影响。在购买保险时，如果身体健康，提交投保申请后，保险公司将会顺利承保。如果身体存在某种疾病，当我们如实健康告知时，保险公司在审核后，会给出核保结论，一般核保的结果就是可投保和不可投保。可投保又可以分为两种情况:正常投保：标准体投保，按照标准费率承保；加费承保：加费承保，或者责任免除。在不可投保的情况下，也有两种情况:延期承保：因为风险不确定，需要观察一段时间。直接拒保：风险超出了保险公司接受的范围，保险公司拒绝承保。乙肝患者，如何购买保险？医保一定是必须参保的，国家福利*策，不管买医保前是否患病都能报销一部分，而商业保险就不一样，不同情况，可承保的保险不同。可以看出，不同类别的保险对于乙肝人群投保的核保条件宽严不同。关于人身类的保险在投保时，保险公司普遍会询问历史投保延期、加费、除外、拒保经历，所以建议最优的投保顺序为：意外险--寿险--重疾险--医疗险。1.意外险意外险是保障意外伤害，无需健康告知，因此即使身体健康异常也可以以标准体购买意外险。2.寿险肝癌与乙肝病*感染存在相关性，癌症会影响人的寿命，因此寿险在核保方面会对乙肝有一些限制，但是比起重疾险来说，较为宽松。某保险产品健康告知：大部分保险产品，在健康告知中仅询问“肝硬化”，即除了肝硬化，大小三阳、慢性乙型肝炎是可以以标准体投保的。3.重疾险重疾险对乙肝人群的核保，每个保险公司的条件都不一样，不同的保险产品所承包的条件也有同。4.医疗险医疗险核保条件最为严格，一般仅有两种结果：除外责任免除承保和拒保目前市场上的网红百万医疗险，一般对于大三阳、乙型肝炎患者，是直接拒保的；乙肝病*携带、小三阳，普遍是除外责任免除承保，即后期发生因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。乙肝病*携带者不需要治疗，但是要定期检查，趁早买保险，当发展到乙型肝炎时，基本上就没有保险可以买了……预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇