一、保险公司通用的寿险投保规则：
1、60岁以上的人，基本只能买意外险!
2、50岁以上的人，必须体检!
3、40岁以上的人限额，超过额度必须体检！
4、无论年龄多小，只要患糖尿病，高血压，心脏病，癌症，神经系统疾病的人都会被拒保！
5、无论您几岁，有过生病住院的记录就要体检了，公司还要核保，还有可能要增加费用。
6、年龄越大，保费越贵，保障的时间越短!
二、保险公司的四种核保结果：
保险公司根据客户的身体情况，通常会给出4种的核保结果：正常承保，加费承保、除外承保、拒保。
正常承保
保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况并未增加客户的健康风险，保险公司会给出正常投保的结论，这是最好的结果。
加费承保
保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的情况增加了以后罹患重疾的风险，但还在可以承受的范围内，这时通常给出加费的结果。加费的比例在5%到30%左右。
除外承保
保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户的某一部位或器官罹患重疾的风险很大，不过其他的器官还好，这时通常给出除外承保的结果，也就是说除外的器官发生重疾，保险公司不承担赔偿责任，而其他器官所发生的重疾仍在理赔范围之内。
拒保
保险公司在核实了客户的体检报告后，发现客户患重疾的风险超过了公司的承受范围，这时公司会给出拒保的结果，即不收取客户的保费，也不承担客户的任何风险。
三、九大通用拒保人群：
1、乙肝患者
只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
2、超重
当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
3、高血脂
保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
4、肝功能异常
肝功异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
5、高血压
血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
6、血尿
保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
7、糖尿病
糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保他的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
8、吸烟
国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保，但在核保时会参考其他体检指标加以区别。投保时若不如实告知，一旦出事是不予理赔的。
9、酗酒
保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。
四、哪些人买保险需要体检：
1、保额超过一定数目的保单，保险公司就要求体检；
2、准客户如实告知自己的疾病状况，保险公司一般要求其体检；
3、抽检，按一定的比率随机对投保的保单进行抽样体检。
五、买保险千万不要等：
50后已经不能买保险了；
60后也基本可以跟保险说拜拜了，即使他们还没有明白保险是怎么回事；
70后保费已经比较高了；
80后选保险正当时，价格低，保障高；
90后有风险意识的早已经开始买保险了。
有些东西只属于某个年龄，一旦错过就不再有。
买保险千万别以这些借口来当托词，例如：我有社保、我要投资、我要买房、我要买车、跟家人商量一下、抽时间去办、再考虑考虑、等手头有空余资金了再说……
有太多的朋友：生病了，想买重疾险或医疗险；年老了，想买养老险或寿险；出意外了，想买意外险……
可惜，等他们醒悟的时候，就已经被保险公司拒之门外了。
......我也是有底线的......
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