疾病分类
常见的乙肝病*感染主要表现为乙肝病*携带者、小三阳、大三阳。根据乙肝五项的结果可判定，对核保影响较大。
指标
乙肝病*
携带者
小三阳
大三阳
乙肝表面抗原
(HBsAg)
+
+
+
乙肝表面抗体
(抗-HBs)
-
-
-
乙肝e抗原
(HBeAg)
-
-
+
乙肝e抗体
(抗-HBe)
-
+
-
乙肝核心抗体
(抗-HBc)
-
+
+
/
感染了肝炎病*，但对身体的影响较小
病*存在但几乎不复制，传染性弱
病*存在且正在复制，传染性比较强
核保红绿灯
01
意外险年金险
大部分无健康告知，可正常投保。
02
医疗险
健康告知较严格，乙肝病*携带、小三阳基本除外，大三阳直接拒保。
03
重疾险
乙肝病*携带、小三阳有机会标体、加费承保，但要求肝功能、甲胎蛋白、乙肝病*DNA、肝脏超声等指标正常。如为乙肝大三阳，线上产品都会拒保，线下产品有机会加费、除外承保。
04
定期寿险
仅为乙肝病*携带、小三阳且肝功能正常可正常投保，大三阳通常拒保或加费承保，极个别产品标体。
核保TIPS
核保资料：需明确既往何时发现乙肝病*感染，治疗及复查资料是否完整，半年内复查乙肝病*指标五项、HBV-DNA、AFP、肝脏超声等情况。
注意事项：我国为肝炎大国，乙肝病*携带者约1.3亿，所以乙肝病*感染也是核保常见疾病之一，通常客户的资料越完整，告知越明确，越能判断客户的病程，越有利于得出准确的核保结论。
01
若为单纯乙肝病*携带，无既往病史，客户身体一直健康，连续多年体检、肝脏超声、肝功能、AFP等均正常，重疾险、寿险、医疗险均有机会标体承保。
02
若为乙肝病*携带，无既往病史，但是客户既往检查存在肝功能异常，但未超过正常值上限1.5倍，肝脏超声及AFP正常，寿险可临界标体，重疾险可能临界标体或加费，医疗险通常需要除外。
03
若为乙肝大三阳或被诊断为慢性乙肝，则不符合大部分线上产品的健康告知和智能核保，无法投保。
精选保险产品
重疾险
和谐福满一生
未被诊断为慢性肝炎或乙肝大三阳，符合以下任一情形，将正常承保：
①男性客户：肝脏超声、肝功能（谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT/直接胆红素DBIL/间接胆红素IBIL）检查均正常。
②女性客户：肝脏超声、肝功能（谷丙转氨酶ALT/谷草转氨酶AST/谷氨酰转肽酶GGT/直接胆红素DBIL/间接胆红素IBIL）检测值均不超过正常值上限的1.2倍。
医疗险
瑞华医保加个人医疗险
符合以下情形，将按标体承保：未被诊断为乙肝大三阳，肝功检测值不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常。
寿险
华贵大麦定寿
符合以下情形，将按标体承保：
①乙肝病*携带、乙肝小三阳，自发现以来肝功能一直正常。
②乙肝大三阳可尝试投保华贵大麦全能保定期寿险。
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