乙肝在中国慢性疾病中是当之无愧的无冕之王。
根据估算，我国大概有1.2亿人感染。曾经，人们谈“肝”色变，不仅远离乙肝患者，而且以为得了乙肝就买不了保险。
随着医疗水平的进步和人们观念的改变，社会对乙肝人群的接受程度越来越高，保险对乙肝患者也不是一刀切，不同的情况有不同的投保规则，今天小骆驼就来和大家详细介绍得了乙肝如何买保险。
正确认识乙肝得了乙肝如何买保险？乙肝投保的注意事项正确认识乙肝要知道得了乙肝会不会影响买保险，首先，要对乙肝有个科学的认识。乙肝，全称叫乙型病*性肝炎，是由于感染乙型肝炎病*（HBV）引起的一种传染性疾病。乙肝其实是个笼统的说法，实际上包括了两种状态，乙型肝炎和乙肝病*感染。而乙肝病*感染可以具体分为几种情况：乙肝病*携带、小三阳、大三阳。主要是通过检测乙肝病*的项目——乙肝五项来区分，我整理了一张表格，方便大家更直观地认知。简单总结一下，乙肝五项的检查结果会有以下几项：乙肝小三阳：第1、4、5项结果阳性，表示病*复制减弱，传染性弱。
乙肝大三阳：第1、3、5项结果阳性，表示病*复制活跃，传染性强。
仅乙肝病*携带：其他图示的阳性结果，可以简单认为是乙肝病*携带。
而乙型肝炎指不仅感染了乙肝病*，肝功能指标也持续出现了异常，病程超过半年，发病时间不固定，而且还会有厌食、肝区疼痛的症状，具体是否确诊要看临床诊断。PS：肝功能检查的目的在于探测肝脏有无疾病、肝细胞损害程度、肝脏分泌排泄功能是否正常，指标主要包括转氨酶、胆红素、白蛋白、球蛋白、血清氨等。除了肝功能和乙肝五项，乙肝DNA、肝脏超声、甲胎蛋白（AFP）任何一项有异常，或者既往做过治疗，对我们买保险都有影响。得了乙肝如何买保险既然乙肝分类这么复杂，买保险当然也要具体情况具体分析。如果是乙肝病*携带和小三阳这两种情况，可选择的范围还是挺多的，重疾险和定期寿险都可以标体承保，医疗险可以选择除外承保。大三阳相对比较麻烦，绝大多数重疾险和普通的百万医疗都无法购买，只有部分防癌医疗险可以购买，但定期寿险依然可以标体承保。而如果在临床上被诊断为了慢性乙肝，那基本上和健康险无缘，只有少数定期寿险可以承保。具体核保情况还要结合乙肝DNA、肝脏超声、甲胎蛋白AFP的结果。注意：意外险一般不涉及健康告知，都可以选择，因此在这里不做讨论。简单总结，乙肝核保的难度排序为：乙肝病*携带小三阳大三阳乙型肝炎。一、乙肝病*携带乙肝病*携带是这几种情况中核保最轻松的，可选择的范围最广。重疾险：如果你满足DNA检查结果正常、肝脏超声正常、肝功能检测值均不超过正常值上限的1.5倍，有不少产品都可以标准体承保，建议优先考虑单次赔付的无忧人生和康惠保（旗舰版2.0）。如果你想选择多次赔付的产品，在肝脏超声结果正常、保持了5年以上乙肝非活动状态，且目前没有抗病*治疗的情况下，健康保普惠多倍版和阿波罗1号同样可以标体承保。医疗险：复星联合健康的超越保、平安e生保（保证续保版）这2款产品都可以除外责任承保，且没有问询其他检测情况。定期寿险：国富人寿定海柱2号、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版健康告知没有问询乙肝病*携带，可以直接买。二、乙肝小三阳乙肝小三阳和乙肝病*携带的核保情况比较类似，还是有不少选择。重疾险：同样在其他检测正常的情况下，建议优先选择单次赔付的横琴无忧人生，多次赔付的昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗1号。需要注意的是，乙肝小三阳不能买康惠保（旗舰版2.0）。医疗险：可以参考乙肝病*携带的选择，复星联合超越保和平安e生保（保证续保版）针对小三阳都没有问询其他检测情况，可以除外承保。定期寿险：依旧是国富人寿定海柱2号、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版，没有任何询问，可以直接买。三、乙肝大三阳目前市面上的产品对大三阳要求比较严格，绝大多数重疾险和普通的百万医疗险都不能购买了。如果你实在想买医疗险，退而求其次，可以选择普惠e生百万防癌医疗险，不用健康告知，专门给“保险困难户”设计的，可用于癌症费用的报销。定期寿险：没有变化，国富人寿定海柱2号、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版都可以直接买。四、慢性乙型肝炎如果确诊为慢性乙肝，只有部分寿险和不需要健康告知的防癌险可以投了，优先推荐瑞泰瑞和定寿升级版，健康告知很宽松，没有问询到乙肝，直接可以购买；还有刚刚提到的普惠e生百万防癌医疗险也可以购买。乙肝投保注意事项一、带病投保要特别注意投保顺序因为如果有除外责任和加费责任的投保记录，会影响其他保险投保。而有乙肝，就算是仅病*携带买医疗险也大概率会除外责任承保，买重疾险也有加费承保的可能性。为避免除外责任及加费记录影响买定期寿险，记得先买定期寿险后，再去买百万医疗险、重疾险。二、除外承保还有必要买吗
小骆驼觉得还是有必要的。当然，优先选择正常承保的产品肯定最好，可是如果没有一款产品可以正常承保，除外承保也比“裸奔”好。毕竟除了乙肝对应的病症，不影响其他疾病的保障，谁都无法预测明天和疾病哪一个先到来。三、多尝试智能核保另外，目前有智能核保的保险产品基本都支持对乙肝携带、乙肝小三阳智能核保，并且它们的智能核保询问内容都有一些细微的差别，如果以上产品没有满足你的需求，不妨再试试其他产品的智能核保，即使被拒保了也不会留下痕迹，不影响后续投保。肝脏又被称为“哑巴”器官，一旦出现问题很难察觉，稍不留神导致病情恶化或转移，后果难以想象。尽管乙肝很常见，但不代表可以忽略定期检查和个人防护，小骆驼建议咱们趁着身体还健康的时候，赶紧买好保险，多一份保障，少一份麻烦。
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