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大家好，我是小胖
我国一直是一个乙肝大国，七八十年代的时候，咱们国家曾经出现过乙肝大爆发时期
乙肝病*携带者在短短20年间增长到1.2亿人，每年因为乙肝病*感染相关疾病而死亡的人数高达27万人
更令人揪心的是，这20年间，还诞生了成千上万携带乙肝病*的宝宝……
小胖的大伯母，就是在那个时间因为乙肝去世的，我的两个堂哥也是乙肝大三阳携带
直到90年代初，我国把乙肝疫苗纳入新生儿疫苗计划中，新生儿感染率才开始大幅下降，再加上乙肝防控知识的普及，乙肝才得以慢慢的控制
但时至今日，我国依旧有万乙肝病*感染者
怎么知道有没有乙肝呢？
看到上面的内容，你是不是会担心自己是不是有乙肝，或者在外吃饭的时候，不小心感染了乙肝病*呢？
其实检测乙肝病*非常简单，去医院抽血化验一下就可以了，很快就可以拿到结果（小胖才去社区检查过）
常见的就是乙肝两对半检查，一共是五项指标：乙肝表面抗原（HBsAg）、乙肝表面抗体（HBsAb/抗-HBs）、乙肝e抗原（HBeAg）、乙肝e抗体（HBeAb/抗-HBe）、乙肝核心抗体（HBcAb/抗-HBc）
其中一、四、五项阳性，则为小三阳；一、三、五项阳性为大三阳
其中乙肝小三阳在购买保险的时候，只要肝功能是正常的，肝部彩超没有任何异常，想要购买保险并不是一件难事，能够选择的产品很多（一般还会看甲胎蛋白AFP，乙肝病*DNA）
但是乙肝大三阳就不一样了
因为体内乙肝病*复制比较活跃，传染性较强，很容易造成肝功能的严重损伤，如果不及时的进行合理的抗病*治疗，很有可能逐渐发展为肝硬化，甚至是肝癌
所以在对待乙肝大三阳的核保上，即便是目前肝功能是正常的，保险公司的核保依旧是非常的谨慎，难度挺大的
那么大三阳能选择哪些保险产品呢？
咱们从简单到难说起
A：意外险
意外险的核保是最宽松的，毕竟意外跟肝部疾病没有必然的联系
同时常见的意外险仅仅会考量职业风险，且没有健康告知
所以乙肝大三阳也是可以直接购买的无健康告知的意外险
比如小蜜蜂2号、大护甲等高性价比的产品都可以选择
B：定期寿险
定期寿险的健康告知相对宽松，只要是健康告知里面没有询问肝炎的，均可以购买
比如瑞和
C：百万医疗险
目前市面在售的百万医疗，几乎对于乙肝大三阳都是拒保的
但是微医保的百万医疗和支付宝的好医保长期医疗，都可以除外承保
比如微医保，只要是6个月内，甲胎蛋白（AFP）、肝功能、腹部超声是正常的，就可以除外肝部疾病承保
而好医保长期医疗则更为宽松，不区分大小三阳，只要是没有进行治疗，1年内肝功能，肝部超声正常，就可以除外肝部责任承保。
当然，如果HbsAg为阴性，那也就不属于大小三阳了，自然是可以标体承保。
如果实在是不能满足上述两款百万医疗的核保条件，那么各个城市推出的惠民保也是非常不错的选择
惠民保一般不需要健康告知，无职业年龄要求，投保条件也很宽松
但是相对的，保障责任没有百万医疗险那么全面，赔付门槛也会更高一些
D：重疾险
目前的重疾险，针对乙肝大三阳的核保，往往是线下重疾的权利，基本上都是加费承保（加费比例不一）
不过线下的重疾险，相对来说同等保障之下，保费会更贵一些，所以小胖在线上产品中找到了目前仅有的可以针对大三阳加费承保的产品
首先是无忧人生
无忧人生的智能核保中，并没有直接询问乙肝大三阳，而是问乙肝表面抗原和乙肝e抗原，只要符合上述的核保条件，就可以直接加费承保
唯一的缺点就是加费比例不低
30岁的男生投保50万保额，30年交，保障终身，每年的保费是元，而乙肝大三阳需要加费.10元，也就是加费比例为43%，着实不低
不过比同样身故赔付保额的线下重疾险，也是要便宜一些，具体的产品测评可以看：
其次，就是同方全球的凡尔赛一号，针对乙肝大三阳，在满足条件的情况下，也是可以加费承保，具体产品测评可以看：同方全球凡尔赛一号
不管是乙肝病*携带，还是乙肝小三阳，乙肝大三阳，只要是符合保险公司的核保需求，都是有机会买到保险的
但是，请一定一定是在跟小胖沟通之后再进行选择
即便是可以智能核保的产品，指标不一样，智能核保的问题不一样，结果也是会有差异
所以不要盲目投保，这也是小胖很少在文章放产品链接的原因
做好投保前的健康告知，可以为以后理赔，省很多事的
同时，乙肝大三阳的核保，一定是以承保为第一要素
也许咱们中意的产品，不一定能承保（尤其是线上的无身故重疾险）
此时，降低一下自己的需求，提高一下预算，也未尝不可？
毕竟有保障，一定比没有保障会好得多~
适合是第一位的
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