前几天我去体检了，情况还不错，就是甲状腺结节变大了点儿，医生让我定期检查保持观察。
年轻时不觉得，年纪渐长后，每年开体检报告就像高考出分一样，先祈祷默念别有异常、别有异常……之前已经查出过异常的，就默念维持原状、维持原状……
每次公司组织集中体检完，朋友圈里都会多出很多FLAG，开始锻炼、健康饮食，然后问我怎么买保险的人也会变多。
但等有了异常候再想买保险，往往就比较难了。因为投保的时候是做健康告知，不符合健康告知的要求，就买不了了。这时也就理解了，“保险最好要在身体健康的时候买，否则就是保险选我们，而不是我们选保险了”。
如果体检已经发现了小毛病，那就只能去选一些健康要求比较宽松的产品。我把常见健康问题对应可投的重疾险梳理了一下，给大家做个参考，包括体检时最常遇到的甲状腺、乳腺、肺部结节，还有乙肝、高血压、脂肪肝。
先介绍一个概念，现在很多保险公司都有“智能核保”。在推出“智能核保”功能前，如果我们不满足健康告知的要求，就直接被拒之门外。有了“智能核保”之后，投保人如果不满足健康告知，可以进入“智能核保”环节，会有自动的选择题来询问更详细的情况，再根据我们的回答给出核保结论。智能核保的好处是不会留下拒保记录，可以自己去随意尝试。
智能核保后，保险公司可能给出五种结论：
标准体：按正常费率直接购买，这是最好的情况。
加费：用比普通人高的费率去买（比如多交20%的钱），这是次好的情况。
除外责任：现有异常今后导致的疾病免赔，而其他部位的疾病出险可以正常理赔，这是第三好的情况。
延期承保：就是要延长一段时间，等某些症状好转后才能投保，反正不确定性很大，不能保证以后一定能买上。
拒保：不能买了，这是最糟糕的。
我们投保的时候，尽量都争取能按标准体来投保，我把各种身体异常下，有机会按标准体成功投保的高性价比产品做成了一张表格，方便大家查找，可以优先选宽松的那一个，去尝试“智能核保”：
1.甲状腺结节/乳腺结节
有机会标体
产品名称投保条件健康保普惠多倍版★宽松近半年超声检查TI-RADS分级1-2级达尔文5号焕新版达尔文5号荣耀版康惠保旗舰版2.0已手术，病理良性2.脂肪肝
有机会标体
产品名称投保条件健康保普惠多倍版达尔文5号焕新版达尔文5号荣耀版★宽松非酒精性、非重度、肝功能正常康惠保旗舰版2.0除上述，增加BMI283.肺部结节
有机会标体
产品名称投保条件健康保普惠多倍版★宽松已手术，病理良性4.乙肝
有机会标体
产品名称投保条件健康保普惠多倍版★宽松乙肝病*携带、小三阳康惠保旗舰版2.0乙肝病*携带5.高血压
有机会标体
产品名称投保条件健康保普惠多倍版★宽松高血压2级（高血压中度），历史未超过/达尔文5号焕新版一般健康告知要求：不超过/90
本产品要求：不超过/
康惠保旗舰版2.0智能核保，/95以内，无其他异常表格中的几款产品，我下面再做个简单的介绍。想了解具体情况，可以在页面上预约顾问，请顾问给专门讲解：
（1）几款重疾险里面，核保最宽松的是昆仑健康保险的健康保普惠多倍版，是多次赔付重疾中很有性价比的，推荐的投保选项是：
保额50万+终身+30年缴费+不含身故+“恶性肿瘤重度医疗津贴”保险金
按此条件投保，可以获得的保障：
这款产品2次不分组赔付，首次重疾在前15年额外赔付50%保额，第二次重疾赔付%基本保额。
身故责任、癌症多次赔付责任都可选。癌症复发条款设计独特，确诊癌症后每过天，若仍有治疗行为，赔40%保额，最多赔3次。
缺点是等待期天、重疾赔付间隔期天，比一般产品长（主流产品的等待期90天，重疾多次赔付间隔期天）。详情长按下方