投保前该不该体检呢？
答案是：分情况。1第一种，医院检查的人群投保前从没有过住院、慢性病或者遗传性病史、从未参加过体检（或者以往体检没任何异常、又或者经过专业经纪人评估，有过的异常但不影响核保）、并且也没有外借过医保卡等情况的人群——这类人群被我们叫做*金标准体（这几个字只是打出来都让我内心愉悦），是我们最喜欢的类型——如果您是*金标准体，来来来，根据自身需求，保险公司和保险产品都可以随便挑啊！这类人群千万记得：体检前不要轻易做任何健康检查。2第二种，需要做健康检查的人群哪怕是属于第一种、本不需要去体检的人群，按照保险公司的要求如实告知了，也有可能被要求体检，具体情况如下：1、被抽检被抽检的触发点比较多，比如职业原因、年龄偏大、抽烟、饮酒人群或者在核保员看来，有其他潜在风险的人群。当然并不是这类人群一定会被抽检，表面看没有潜在风险的人群，也不一定不会被抽检，只是有触发点的人群被抽检的概率更大，总之保险公司指到谁是谁。2、高保额人群保险公司一般会根据不同年龄、生活区域，给被保险人设定免体检额（就是指不需要参加体检，最高可投保的额度）。比如某产品的免体检额是80万，我们选择投万，就要根据保司指定的项目做体检，符合要求的话，可以投保万。但高保额一般不建议投保同一个公司的产品。一来避免万一查出异常影响投保，二来高保额保单，理赔时保险公司核查一般更严格。所以高保额一般建议选择不同保险公司、同类型产品分散投保。3、存在既往病史（投保前就有健康问题）这种是最常见的被要求检查的人群，需要根据实际情况给建议，比如我遇到的比较典型的几个案例：1）体检异常委托人A，身体没有过大毛病，也许是投保前体检时身体状态不好，体检报告显示尿蛋白阳性、尿隐血、甲状腺结节、心电图T波异常、轻度脂肪肝。医院分别做针对性的复查，委托人说：今年单位又快体检了，干脆重新做个体检再投吧。——且慢！单位的免费体检，为什么不建议参加，医院花钱检查？主要是防止查出其他异常，给投保造成新的麻烦，这种情况十分常见。不要对自己个的身体过于自信，稍微不那么年轻，体检报告基本每年都会给你展示新的异常，刷新你对自己体况的认识，不服老不行。年轻人也不要冒这个险，万一因为最近情绪问题、生活作息问题、饮食问题出现了新的影响核保的异常，不也是徒增麻烦嘛。另外是委托人的甲状腺结节，需要找能做甲状医院，才有可能正常承保。后来委托人按照我给的建议，针对以上问题做检查，结果尿检、心电图均正常，依然是轻度脂肪肝，甲状腺分级2类。投保重疾险正常通过。2）曾经住院委托人B，1年前车祸骨折住院，后复查正常；委托人C，2年前视网膜脱离住院；小小客户D，当年因为心肌炎、肺炎住院，治愈出院后健康情况正常，但无复查。委托人B提供住院材料和复查报告正常投保；委托人C提供住院材料，除外视力相关责任投保；而小小客户D，除了提供住院材料，还要做心脏彩超和血常规复查，复查后正常投保。3）慢性疾病委托人E，多年乙肝病*携带、小三阳，中考时体检才知道的，然后一直没有复查过。我建议重新做了乙肝两对半（学名乙肝五项）、乙肝DNA定性和定量、肝功五项（不同于乙肝五项）和甲胎蛋白检查，最终选择某对乙肝核保较宽松的公司，正常投保。老王为什么会被要求体检
看完以上，就知道老王被体检，就是属于被抽检的情况，也许是因为年龄偏大，也许就仅仅是被核保老师点兵点将点到了。高血压情况比较特殊，不是某一次的体检正常就能抹去的。另外，不能用某一次体检报告代替既往体况的原因还有一个：不同时间的检查项目不同，比如：之前体检发现肿瘤标志物阳性，那么重新做一次体检，避开这项检查，其他检查也一切正常，那么体检报告上就显示一切正常，但依然改变不了曾经有过肿瘤标志物的事实。结语
现在，你知道了嘛，如实告知才是王道。而怎么如实告知才能既有利于正常承保、又不会发生理赔纠纷，那是另一个话题了，也是一个专业经纪人的基本素质之一，之后的文章慢慢谈。上面说的典型案例，都是相对简单的情况，每一种病史或体检异常，有不同的应对方式，就算是同样疾病，也要根据不同的程度、治疗情况去做判断，给不同的建议。体况材料上百页的，我经手过的不是一个两个，是否需要做针对性检查、体检、以及注意事项，根据不同的情况有不同的建议，总之，只要有我在，就不会让你走弯路。预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇